Ипотека с господдержкой – это новая программа ипотечного кредитования , по которой определенная часть средств поступает на счет банка из госбюджета. Принцип её заключается в том, что государство перенаправляет часть средств ПФР на кредитование жилья, что позволяет кредиторам вводить уменьшенную процентную ставку.
Программа предназначена для покупки жилья в новостройках, строительство которых велось при госфинансировании. Для заемщика это означает, что при оформлении займа уменьшается процентная ставка и в результате также становится меньше сумма общей переплаты за покупаемую недвижимость.
Важно: Основная задача ипотечной программы с поддержкой от государства – сделать покупку недвижимости более доступной для граждан.
Ипотека с господдержкой означает, что клиент банка может воспользоваться сниженной процентной ставкой, возможностью отмены первоначального взноса или предпочесть расширенный срок кредитования.
Какие банки участвуют в программе государственной поддержки?
Программа работает с 2015 года. В ней участвуют самые разные банки: если сначала это были такие гиганты, как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, то сегодня к ним подключились и небольшие банковские структуры.
Банки, участвующие в программе госсубсидирования, обязаны выдавать ипотеку только на новостройки не дороже 12%. Это максимальный процент и большинство банков, чтобы привлечь к себе клиентов опускают процентную планку еще ниже.
ВТБ24, например, снизил ставку по этой программе до 11,4% годовых. Можно найти предложения даже размером 10,9%. Недополученную выгоду кредитующим структурам компенсирует государство.
Нужно учитывать, что программа нацелена не только на поддержку в условиях кризиса банков и ипотечных заемщиков, но и застройщиков. Поэтому воспользоваться программой можно только при покупке строящегося нового жилья . Впрочем, и на уровне котлована программа не работает (там цены и без того низкие). Обычно, чтобы банк аккредитовал дом, в нем должно быть построено хотя бы 3 этажа.
На кого ориентировано такое субсидирование?
Претендовать на участие в программе может нуждающийся в жилье гражданин РФ с определенным уровнем платежеспособности. Требования банка к заемщику стандартные – он должен быть старше 21 года (в некоторых случаях – 18) и иметь российское гражданство.
Заемщик должен иметь трудовой стаж не меньше года , а на последнем месте работы должен проработать не меньше 4-6 месяцев. Банкам важно, чтобы платеж по кредиту не превышал 50% от доходов заемщика. Большие поблажки имеют зарплатные клиенты банков.
Существует и верхняя возрастная планка – на момент внесения последнего платежа мужчина должен быть не старше 60 лет, а женщина – не старше 55. Допустимо привлечение созаемщиков.
В банк потребуется принести паспорт, копию трудовой, справку о доходах. Дальнейшее оформление ипотеки стандартное и мало чем отличается от обычного.
Первоначальный взнос начинается от 20 %. Если у заемщика есть возможность внести сумму размером 40-60%, то процентная ставка будет снижена.
Внимание: К плюсам программы можно отнести длительный срок кредита, который может составлять до тридцати лет, а также достаточно большую сумму – 8 миллионов рублей для москвичей и жителей Подмосковья, а также петербуржцев.
Для остальных регионов сумма кредита не превышает больше трех миллионов.
Для исполнения отдельных программ господдержки предоставляются жилищные займы некоторым категориям на более выгодных условиях.
В такие программы попадают:
Как работает госипотека?
Программа ставит своей целью обеспечить жильем тот сегмент населения, который рассматривает приобретение эконом жилья в новостройках. Для этой категории соотечественников ставка является важным моментом кредитования. Клиенту банка, для одобрения ипотеки необходимо выполнить ряд шагов :
- выбрать подходящую недвижимость из перечня объектов аккредитованных банком;
- сориентироваться по стоимости объекта;
- определиться: какой первоначальный взнос вы можете внести; какая сумма кредита вас интересует; ежемесячный платеж какого размера вы можете достаточно спокойно потянуть;
- подать в банк заявку на кредит.
В случае одобрения заявки банк перечисляет средства продавцу, заемщик начинает платить ипотечные платежи, а государство компенсирует банку убытки понесенные в результате применения сниженной процентной ставки.
Можно рассмотреть условия программы на примере Банка ВТБ 24, который предлагает ипотечный кредит со ставкой 11,4% с первоначальным взносом от 20% и в размере от 600 тысяч рублей до 8 миллионов. Одно из условий кредитования:
- покупка жилья в новостройках;
- приобретение готового от застройщика.
Для получения кредита необходимо заполнить заявку и принести в банк пакет документов. При получении положительного ответа заемщик должен в течение 122 дней подобрать вариант покупаемого жилья в новостройке, аккредитованной банком. После этого оформляется кредит.
Нужно учитывать, что сумма субсидирования государством ограничена . Все выделенные суммы равномерно распределены между банками участвующими в программе. Как только эта сумма будет исчерпана, её действие прекратится.
Программа оказалась выгодной не только для обычных ипотечников, но также для застройщиков и для банков. Для физлиц играет важную роль снижение ставки. Для многих застройщиков выдача ипотечных кредитов с господдержкой стала той самой соломинкой, которая позволила балансировать в тяжелые периоды кризиса на поверхности. Снижение ставки до удобных и доступных 12%, сделало снова ипотеку привлекательной для граждан.
Была разработана в 2015 году. Планировалось, что ее действие закончится в марте 2016 года, но ипотека получила широкую популярность в России.
Продление привело к изменению некоторых условий. Например, повысилась процентная ставка в среднем на 0,5%.
Изменились требования к возрасту заемщика (если в прошлом году ипотека была доступна лицам до 75 лет, то сейчас эта цифра снизилась до 65).
Какие банки предоставляют
В 2016 году с данной социальной программой работают:
- Сбербанк России;
- ВТБ 24;
- УралСиб;
- Газпромбанк;
- Банк Москвы;
- АИЖК;
- Райффайзенбанк;
- ТранскапилБанк;
- РоссельхозБанк.
Видео: ипотека с господдержкой
Ипотека с господдержкой: что это значит
Это социальная программа, позволяющая населению РФ дешевле приобрести жилую недвижимость за счет предоставления субсидий от государства.
Суть проекта состоит в том, что заемщик выплачивает установленную государством процентную ставку, а остальное погашается за счет Пенсионного фонда.
Это позволяет снизить размер ежемесячного взноса и общую переплату по кредиту.
Условия предоставления
Особенности:
| Покупаемое жилье относится к первичному рынку | нельзя приобрести квартиру на вторичном рынке и у физического лица. Продавцом должен выступать застройщик. Жилье может располагаться в уже готовом здании или в доме на стадии строительства |
| Оформить ипотеку можно только в аккредитованных банках | получивших лицензию на предоставление услуги по данной программе |
| Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 млн.рублей | а для других городов – 3 млн.руб |
| Первоначальный взнос составляет от 20% | данное условие может корректироваться банком на свое усмотрение, но увеличение размера должно иметь обоснование (например, высокая стоимость жилья или отсутствие документа, подтверждающего платежеспособность клиента) |
| Ипотека оформляется под залог покупаемого | или уже имеющегося в собственности жилья |
| Срок кредитования | от 1 года до 30 лет |
| Отсутствие | банковских комиссий |
| обязательное, – по требованию банка |
Принять участие в банке могут граждане из социально незащищенных слоев:
Свое право на участие в программе придется подтвердить документально.
Для молодой семьи
Они относятся к социально незащищенным слоям населения и могут принять участие при условии:
Для пенсионеров
Программа господдержки населения не рассчитана на граждан из данной категории, но возможны исключения.
К ним относятся:
- Пенсионер работает в бюджетной организации.
- Отсутствует жилплощадь в собственности.
- На иждивении находятся несовершеннолетние дети или инвалиды.
Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому стоит обратиться в госорганы и подать на участие в программе.
Для бюджетников
Рассчитывать на помощь могут:
- медики;
- педагоги;
- военные;
- работники правоохранительных органов;
- работники МЧС и т.д.
Условия кредитования аналогичные. Выгодно оформлять ипотеку тем, кто получает заработную плату на карточку выбранного банка или имеет денежный вклад.
Необходимые документы
Чтобы принять участие в программе, нужно подготовить:
| Паспорта РФ | и свидетельства о рождении других членов семьи |
| Свидетельство | о регистрации брака |
| Справка о доходах | с указанием среднего заработка каждого работоспособного члена семьи за последние полгода |
| Справка из домоуправления | или территориального органа по работе с жилой недвижимостью об отсутствии или наличии в собственности квартиры |
| копия | |
| если в семье имеются безработные совершеннолетние лица | |
| Справка с ЗАГСа о присвоении статуса | или с органов соцзащиты о том, что семья признана многодетной или другой документ, подтверждающий право на льготу |
| Трудовая книжка | копия (для работников бюджетной сферы) |
Подробный перечень документов необходимо уточнять в территориальном органе соцзащиты по месту прописки.
Куда обращаться
Подготовив документы, необходимо написать заявление на участие в программе в органах соцзащиты.
На рассмотрение документов уходит в среднем 2 месяца. Если гражданин соответствует требованиям, то ему выдается , с которым он может обратиться в выбранный банк для оформления кредита.
Одобрение на участие в программе не дает гарантии одобрения заявки в банке.
Полученные преимущества
Помощь в оформлении ипотеки – это небольшая, но все же поддержка со стороны государства.
Это возможность оформить ипотеку людям, имеющим средний уровень дохода и проживающим на съемной квартире.
К другим достоинствам программы относится:
Выгодные предложения Поддержка государства при оформлении ипотеки может быть представлена в трех формах: Предоставление кредита на льготных условиях кредит оформляется с низкой процентной ставкой. Банки-участники программы имеют право самостоятельно устанавливать процент по ипотеке, но не более 12% в год Государство может погасить часть стоимости покупаемого жилья 35% от рыночной стоимости покупаемого жилья...
Что это значит ипотека с господдержкой в РФ в 2019 году, подробно указано в российском законодательстве. Зная имеющиеся особенности такого кредитования можно существенно сэкономить на переплате.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
За последние годы увеличилось число граждан, которые оформили социальное ипотечное кредитование на территории России.
В данной ситуации малообеспеченные граждане оформляют заем на выгодных для себя условиях.
Одновременно с этим, ипотечное кредитование с государственной поддержкой обладает не только преимуществами, но и недостатками.
В частности нужно отвечать определенными критериям и знать механизм оформления ипотечного договора.
Основные моменты
Ипотека с государственной поддержкой требует от потенциальных заемщиков соблюдения все разработанных требований и ном российского законодательства.
В случае игнорирования условий, в оформлении такой разновидности ипотеки будет отказано.
Определения
Многие не знают, что такое ипотечный кредит с государственной поддержкой? В данной ситуации речь идет об использовании стандартного с предоставлением поддержки от государства.
В частности на нее могут претендовать российские граждане, у которых наблюдается относительно небольшой ежемесячный доход.
При использовании социальной поддержки, государство берет на себя выплату части долговых обязательств.
В 2019 году предоставляется возможность использовать одну из таких разновидностей ипотечных льгот, как:
Каждый из вышеперечисленных разновидностей государственной поддержки включает в себя различные дополнения.
Необходимо обращать внимание на то, что начиная с 2017 года перечень льготных категорий граждан расширен, но при этом воспользоваться можно только одной субсидией и единожды.
Важно помнить — правило не распространяется на использование . Основная суть государственной программы заключается в следующем:
Именно по этим причинам и была разработана ипотека с государственной поддержкой.
Кто может оформить
Согласно российскому законодательству воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой имеют право:
| Граждане, которые ведут свою деятельность в социальной сфере | Медицинские работники, военнослужащие, воспитатели и так далее |
| Семьи, в которых на одного человека приходится не больше 12 квадратных метров жилой площади | При составе семьи из двух человек, а суммарная площадь не превышает 23 кв. метров |
| Российские граждане, которые официально признаны таковыми | Как остро нуждающимися в улучшении своих жилищных условий проживания |
| Семьи, которые занимаются воспитанием двух и больше несовершеннолетних детей | В данном случае речь идет о возможности использования |
Указанный перечень граждан имеют юридическое право на получение государственной помощи при оформлении .
Нормативное регулирование
Основными нормативно-правовыми документами принято считать:
- – отображает перечень граждан, которые могут принять участие в программе.
В указанных законодательных актах подробно указаны все ключевые аспекты в вопросе оформления ипотеки с государственной поддержкой.
Что значит ипотека с государственной поддержкой
Ипотека с государственной поддержкой требует к себе знания некоторых немаловажных нюансов. В частности нужно отвечать заявленным требованиям.
В случае игнорирования разработанных правил есть высокая вероятность получения отказа.
Обязательные условия
Ипотечное кредитование с государственной поддержкой весьма выгодны. В частности:
Исключением являются некоторые банки, где сумма фиксированная – 15%. В случае предоставления в качестве иного типа дорогостоящего имущества обязательство по уплате первоначального взноса может отсутствовать:
- при возможности уплатить первоначальный взнос в размере до 60% — процентная ставка существенно снижается;
- есть возможность оформления ;
- комиссионные начисления отсутствуют.
Некоторые финансовые учреждения не требуют обязательного оформления , что существенно экономит персональные сбережения.
Одновременно с этим страхование залога – обязательно. Размер ипотечного кредитования ограничивается пол региональному признаку:
Помимо этого, во внимание берется оценочная себестоимость приобретаемого объекта недвижимости. В частности сумма не может превышать 80% от себестоимости .
Говоря о требованиях к самим заемщикам, то они заключаются в следующем:
| Возрастная категория | От 21 до 65 лет. Необходимо обращать внимание на то, что некоторые банки, к примеру, Сбербанк России, допускает возможность на момент погашения долговых обязательств достижения заемщиком 75-летнего возраста |
| Обязательное наличие российского гражданства | — |
| Наличие не меньше 6 месяцев непрерывного стажа по последнему месту работу | Причем суммарных должен быть не меньше 1 года |
| Наличие достаточного уровня платежеспособности | — |
| Возможность предоставить до 4 созаемщиков | — |
Необходимо помнить, что супруги являются в любом случае созаемщиками, а размер обязательных ежемесячных платежей не должен превышать 40% от дохода семьи.
Видео: кому доступна ипотека с господдержкой
Как можно получить
В 2019 году механизм оформления такой разновидности ипотеки заключается в следующем:
| Изначально рекомендуется ознакомиться с имеющимися программами ипотечного кредитования | С предоставлением государственной поддержки в конкретном банке. Это может сделать путем личного обращения либо через интернет (на официальном портале банка) |
| Далее делается выбор в пользу одной из программ ипотечного кредитования | Которая, по мнению заемщика, наиболее оптимальная для него |
| Сбор необходимого пакета документа | Для получения |
| Обращение в выбранное банковское учреждение | С целью формирования запроса на подписание договора об ипотечном кредитовании, с использованием государственной помощи |
| На следующем этапе необходимо выбрать | Наиболее подходящий объект жилой недвижимости с целью покупки в ипотеку |
| Далее нужно предоставить правоустанавливающую документацию | На жилье сотрудникам банка с целью проверки на предмет подлинности |
| Получение положительного ответа | По вопросу приобретения жилья |
На завершающей стадии необходимо подписать с банком договор об ипотечном кредитовании с государственной поддержкой.
Плюсы и минусы сделки
Основными преимуществами данного вида ипотечного кредитования принято считать:
| Пониженная годовая процентная ставка | Несмотря на уменьшение в 2-3%, можно существенно снизить финансовую нагрузку на заемщика |
| Государство сотрудничает только с надежными финансовыми учреждениями | ВВ данной ситуации речь идет об отсутствии возможности попадания на недобросовестных кредиторов. В частности ипотека предоставляется только крупными банками с внушительным опытом работы и высоким уровнем доверия населения |
| Приобрести жилье допускается возможность у застройщиков | Которые принимают участие в государственных программах, что является весомым преимуществом для заемщиков. В частности отсутствует необходимость затрачивать немало времени на проверку его добросовестности, чтобы исключить вероятность попадания на мошенников |
| Вероятность получения одобрения от финансового учреждения | Меньше всего связано с доходом потенциального заемщика. Во многом это связано с тем, что в качестве одного из поручителей выступает само государство |
| Наличие прозрачной политики по ипотечным системам | Иными словами, нет необходимости в уплате дополнительных комиссионных сборов, о которых не было предварительно указано в тексте соглашения. Сам договор написан на понятном для заемщика языке, без каких-либо подводных камней |
Необходимо обращать внимание на то, что указанные преимущества считаются внушительными, причем, в случае с приобретением надежной недвижимости.
Гарантией выплаты займа является государство, которое самостоятельно следит за исполнением взятых на себя обязательств гражданином.
Не беря во внимание относительно низкие процентные ставки, данная разновидность ипотечного кредитования несет под собой и немало недостатков.
В частности речь идет о таких, как:
| Предоставление займов небольшим числом финансовых учреждений | Если граждане крупных населенных пунктов могут выбирать подходящего кредитора, то в провинциальных районах в этом не будет необходимости (часто это предлагают 1-2 банка) |
| Заниженная годовая процентная ставка начинает действие с периода | Когда заемщиком будет получено право собственности на недвижимость. На этапе возведения жилья процентная ставка выше |
| Не каждый имеет возможность накопить денежные средства | На оплату первоначального взноса. В частности это относится к гражданам со средним уровнем дохода |
| Нередко при покупке недвижимости от застройщика | Нужно выбирать только тех, у кого подписан договор о сотрудничестве с банком, в противном случае будет установлена стандартная процентная ставка, без предоставления льгот |
Как видно, ипотечное кредитование с использованием государственной поддержкой считается весьма перспективным направлением, причем даже с имеющимися недостатками.
Какие банки предоставляют
Возможность оформление договора об ипотечном кредитовании есть не у всех финансовых учреждений.
В частности можно обратиться к таким кредиторам, как:
- Сбербанк России;
- Газпромбанк;
- Уралсиб;
- Инвестторгбанк;
- ТрансКапиталБанк.
Необходимо обращать внимание на то, что достаточно выгодными условиями отличается АИЖК по программе “Новостройка”:
- Годовая процентная ставка – не больше 11%.
- Первоначальный взнос можно внести за счет средств из материнского капитала.
- Предусмотрены вычеты для семей из 2 и больше детей.
Дополнительно нужно помнить, что в любом банковском учреждении предусмотрены скидки для собственников зарплатных карт.
Какие понадобятся документы
С целью получения ипотеки с государственной поддержкой необходимо в обязательном порядке предоставить такую документацию:
При необходимости может быть затребована иная документация.
В завершении можно сказать — ипотека с господдержкой предоставляет многим семьям существенно сэкономить на переплате при покупке недвижимости в кредит.
Для этого нужно отвечать заявленным требованиям и придерживаться общепринятого механизма действий.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
В последние годы на ведущие позиции в решении жилищной проблемы выходит льготное ипотечное кредитование , иначе называемое социальной ипотекой.
Зачастую это единственный выход для семей, не имеющих возможности приобрести жилье за наличные деньги или неспособных взять обычные ипотечные кредиты.
Оформление ипотеки с государственной поддержкой сопряжено с определенными ограничениями и сложностями. Поговорим на эту тему подробнее с учетом реалий 2018 года.
Социальная ипотека с господдержкой
Основное предназначение ипотеки, основанной на господдержке, состоит в частичном финансировании ипотечных кредитов малообеспеченной категории граждан. Одновременно с этим государство создает благоприятные условия для развития строительной индустрии и всего рынка недвижимого имущества страны.
Это означает стимуляцию как первичного (в первую очередь!), так и вторичного рынка жилья (в меньшей степени), с привлечением в качестве пользователей все новых категорий граждан.
Необходимость в данной программе возникла в 2015 году, когда кризисные явления заставили банки поднять ипотечные ставки. Это обернулось чуть ли не стагнацией строительной отрасли, поскольку гражданам стало невыгодно оформлять ипотеки, а строителям – возводить новостройки. Именно тогда вышло в свет правительственное постановление №220 от 13.03.2015, ставшее локомотивом вывода из кризиса сразу двух отраслей – строительной и банковской.
Кратко описать суть этой программной поддержки можно следующими тезисами:
- Люди могут получить займы с пониженной процентной ставкой – разница покрывается за счет государственных средств;
- При покупке предоставляется денежный транш для первоначального взноса;
- Государство покрывает некоторую часть стоимости приобретаемой жилплощади;
- Люди получают возможность покупать жилплощадь по частичным платежам.
Все эти формы помощи со стороны правительства обладают различными дополнениями, в зависимости от категорий граждан. При этом важно знать, что получить можно только по одной из указанных направлений.
Кто может получить социальную ипотеку
Оформить льготную ипотеку, естественно, может не каждый. Для этого, в первую очередь, необходимо соответствовать определенным критериям, о которых расскажем чуть ниже.
Кроме этого, существует ряд условий предоставления кредита, в частности:
- Расходование бюджетных средств в рамках льготных программ производится только на первичным рынке недвижимости. Исключение сделано только для военнослужащих;
- Кредиты предоставляются только в рублевой валюте;
- Все категории пользователей, за исключением молодых специалистов, должны внести стартовые взносы;
- Срок действия программы льготного кредитования не превышает 30 лет;
- Приобретаемое имущество в обязательном порядке необходимо застраховать;
- Покупаемая жилплощадь имеет определенные ограничения в размерах
.
Для одного человека она составляет 32 квадратных метра, для двоих – 48, а каждому последующему члену семьи дается еще по 18 кв. м.
«Лишняя» площадь оплачивается владельцем самостоятельно;
- Сумма кредитов не должна быть более восьми миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, и трех миллионов – на остальной территории Российской Федерации.
В дополнение к этому нужно соответствовать некоторым установленным стандартам, главными из которых являются:
- российское гражданство,
- ограничения по возрасту как по нижнему, так и по верхнему пределу,
- уровень доходов заемщика,
- «чистота» предыдущих кредитных историй,
- географическое соответствие места проживания и приобретаемого жилья и некоторые другие параметры.
Популярные действующие программы социальной ипотеки
Из основных действующих в настоящее время ипотечных программ с господдержкой отметим следующие:
- Поддержка молодых семей. В проекте могут принять участие супруги, чей возраст не превосходит 35 лет, стоящие на очереди по улучшению жилусловий по месту жительства. Величина субсидий при этом находится в зависимости от наличия детей: если семья уже успела обзавестись пополнением, субсидия составит 40 % от общей стоимости квартиры , в противном случае – 35 %.
- Льготные кредиты для военнослужащих
, подписавших контракты с 2005 года, а также приравненных к ним сотрудников полицейских органов, проработавших в системе не менее десяти лет.
На открытые специально с этой целью расчетные счета ежегодно поступают денежные средства, предназначенные для выплаты взносов.
Предполагается, что полное освобождение от кредитного бремени случится по достижении кредитополучателем 45 лет.
- Жилищная программа для стимуляции молодых (до 35 лет) педагогов
, а также их коллег, трудящихся в науке (для имеющих докторскую степень возрастной ценз отодвигается еще на 5 лет). Воспользовавшись выданным государством сертификатом, молодые специалисты могут внести первоначальные взносы либо покрыть проценты.
Для педагогов существует также возможность оформления жилищного софинансирования. Кредитная ставка составляет 8,5 процента.
Еще один интересный момент: при единовременном внесении 10 процентов от всей цены жилья, государство оплатит ее пятую часть.
- Социальная программа
ипотечного кредитования доступна любому гражданину России, нуждающемуся в улучшении жилусловий
, готовому приобрести новое жилище у одного из застройщиков, являющихся партнерами данной программы, обладающему достаточной платежеспособностью, получающему свое жалование в данном банке и при этом имеющему на своем счету финансы, адекватные как минимум десяти процентам стоимости покупаемой недвижимости. На первый взгляд довольно много ограничений.
Однако игра, как говорится, стоит свеч: квартиру претендент получит из специального социального фонда по цене почти в 2 раза ниже рыночной.
Помимо этого начальный взнос дотируется государством, а ставка по процентам понижается!
- «Шестипроцентная ипотека ». О данной программе стало известно в ноябре 2017 года: она была озвучена президентом РФ В.В.Путиным и предусматривает возможность получения льготного ипотечного кредита со ставкой в 6% теми семьями, где в период с 1.01.2018 года по 31.12.2022 года родятся вторые, третьи и последующие дети . Следует отметить, что в рамках данной программы предусмотрена возможность рефинансирования уже действующих ипотечных займов.
- И несколько слов о материнском капитале , который выделяется семьям, пополнившимся двумя и более детьми. Он тоже может использоваться в качестве частичной выплаты кредита по ипотеке, погашения первоначального взноса либо выплаты остатка.
Интересное видео о социальной программе смотрите ниже:
Последовательность получения социальной ипотеки
Сориентировавшись в отношении конкретной программы и ознакомившись с перечнем кредитных организаций, выдающих под нее кредиты, претенденту необходимо выбрать банк.
Для этого желательно ознакомиться с несколькими предложениями, и лишь затем остановиться на оптимальном варианте.
Следующий этап более трудоемок и предполагает сбор необходимой документации. Его мы рассмотрим чуть ниже. После этого можно подобрать подходящую жилплощадь. Кстати, учитывая тесное сотрудничество между банками и застройщиками, не помешает получить консультации в «своем» банке.
Во всяком случае, вероятность попасть в руки недобросовестного застройщика при этом резко уменьшается!
Следующим шагом является подписание ипотечного договора
. Перед подписанием советуем внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, особенно с теми, которые прописаны шрифтом «петит».
И, наконец, последнее действие – юридическое оформление прав на приобретенное жилище. Договор купли-продажи вносят в базы Госреестра, что гарантирует владельцу право на пользование квартирой.
При этом следует понимать, что до полной выплаты кредита недвижимость находится в залоге у банка, что закреплено соответствующим документом. Естественно, подобную квартиру продавать, дарить либо проделывать с ней иные манипуляции запрещо пока она не перейдет в полную собственность покупателя.
Перечень необходимых документов для социальной ипотеки
Несмотря на некоторые отличия в документации, что является следствием различия в программах, а также в предпочтениях кредитовыдающих организаций, основной пакет для получения господдержки при приобретении квартиры, состоит из следующих документов:
- заявление (анкеты), заполненное займополучателем либо лицами, его замещающими;
- удостоверения личностей получателя ссуды и членов его семьи с указанием гражданства и места регистрации;
- нотариально заверенные копии трудовых книжек займополучателя и иных заемщиков (если они есть);
- документально подтвержденная информация об основных и дополнительных доходах получателя займа и других членов семьи, имеющих оплачиваемую работу либо иные источники дохода;
- документальные сведения о предмете залога за приобретаемое жилье (при его наличии);
Если заявление успешно прошло процедуру одобрения на предварительном этапе, кредитная организация может попросить предоставить доказательства наличия у заемщика первоначального взноса, информацию по оценке новой квартиры, а также страхованию как жилья, так и его потенциального владельца в лице заемщика.
Порядок погашения социальной ипотеки
О порядке погашения кредиторская организация и кредитополучатель договариваются при оформлении соответствующего договора. С учетом долгосрочности действия программы кредит гасится по частям, как правило – с ежемесячными выплатами. В договоре также фиксируют возможности, способы и варианты досрочного «освобождения» от займа и некоторые другие нюансы.
Россияне уже давно знакомы с ипотечным кредитованием, но о его господдержке знают немногие. Кто имеет на нее право в 2019 году? Какие программы ипотеки с поддержкой государства работают сейчас? Чем они отличаются между собой? Наши специалисты подробно отвечают на эти вопросы.
Особенности ипотечного кредитования с господдержкой в 2019 году
Ипотечное кредитование представляет собой кредит на долгосрочной основе, который может предоставляться банками как юрлицам, так и физлицам. Такое кредитование дается под залог недвижимого имущества:
- земельных участков;
- производственных зданий;
- жилых домов и т. д.
В нашем государстве ипотеку берут чаще всего для приобретения жилья на кредитных условиях под залог вновь покупаемой квартиры или дома. При этом обязательно ставится отметка о том, что оно находится в залоге. На данный момент такое ипотечное кредитование предоставляют россиянам около ста банков. Наиболее популярные из них – «Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк», «Росбанк» и «ДельтаКредит».
Господдержка подобного кредита заключается в том, что часть процентов выплачивается банку из государственного бюджета. В 2015 году начала свое действие специальная программа названной государственной поддержки ипотек. Ее цель – сделать ипотечное кредитование еще более доступным для всех слоев населения нашего государства, чтобы россияне могли обеспечить себя жилплощадью. Согласно этой программе процентная ставка ипотеки была снижена до 13%, а госбюджет компенсировал недополученный доход. Так, в течение прошлого и текущего года процентная ставка ипотечных кредитов постепенно снижалась по решению правительства. В 2019 году она составляет 11,4% (данные «Сбербанка»).
Кто может воспользоваться в 2019 году ипотечным кредитованием с господдержкой
В текущем 2019 году государственная поддержка рассчитана на любого заемщика банковской ипотеки, то есть на сниженную процентную ставку может претендовать любой официально трудоустроенный россиянин.
Конечно же, ограничения, касающиеся заемщиков, могут устанавливать сами банки, что дают подобный кредит. Но эти ограничения ни в коем случае не будут противоречить законодательству нашего государства.
Условия программы господдержки ипотеки на 2019 год
Постановление № 220 Правительства нашего государства предполагает ряд условий для ипотечного кредитования в 2019 году:
- Ипотеку дают только для покупки первичного жилища или объектов, которые находятся в стадии строительства (для вторичного жилья господдержка действовать не будет).
- Стартовый взнос – от 20%.
- Валюта – российские рубли.
- Процентная ставка кредитования – до 12%.
- К обязательным условиям относится страхование жизни заемщика, а также самого объекта залога.
- Максимальный срок кредита по ипотеке – до 30 лет.
- Равные размеры платежей.
При этом банковское учреждение не может самостоятельно поднимать сумму задолженности, пока действуют договорные условия.
Программы ипотечного кредитования в 2019 году
С 2015 года общие условия оформления ипотеки практически не изменились. Новшества коснулись только нескольких пунктов из-за роста ключевой ставки Центробанка:
- процентная ставка увеличилась до 0,5% годовых;
- максимальная сумма – до 8 миллионов рублей для жителей Санкт-Петербурга и Москвы, до 3 миллионов рублей – для регионов;
- возраст клиента на момент погашения должен быть до 65 лет.
Рассмотрим преимущества отдельных ипотечных программ с включенной в них господдержкой:
- «Новостройка» – государственный проект с двумя видами финансирования. Ее особенности заключаются в следующем:
- процентная ставка снижена на несколько процентов;
- кредит выдается на период до 30 лет;
- жилье могут приобретать российские семьи, у которых доходность ниже среднего;
- можно воспользоваться правом на тринадцатипроцентный налоговый вычет;
- возможность использования материнского капитала при оплате первого взноса.
- Льготная ипотечная программа «Сбербанка» в 2019 году также имеет свои особенности:
- господдержка под 11,4% годовых;
- минимальная сумма кредита по ипотеке – от 300 тысяч рублей;
- максимальная сумма кредита по ипотеке – до 3 миллионов рублей по регионам, до 8 миллионов рублей по Санкт-Петербургу и Москве;
- минимальный денежный взнос – свыше 20% от стоимости объекта залога;
- возраст заемщика должен быть от 21 года;
- нет комиссии при выдаче кредита и его оформления;
- объектами кредитования являются новостройки и дома, находящиеся в стадии строительства, при этом нет лимитируемых сроков завершения стройки;
- обязательно нужно подтверждать полученные доходы, так как ежемесячный платеж должен составлять до 45% от общей суммы полного дохода семьи.
- Программа ипотеки с господдержкой от «ВТБ 24»:
- для заемщиков с официально подтвержденным регулярным доходом процентная ставка составляет 11,4%;
- срок кредитования – до тридцати лет;
- оформление по 2 документам – паспорт и справка о доходах;
- собственный взнос – от 40%;
- обязательное страхование по двум видам – заемщика и его недвижимого имущества;
- отсутствие комиссионных выплат при оформлении кредита, его выдаче, оплате платежей, а также при погашении его до оговоренного срока;
- можно привлекать в качестве созаемщиков родственников заемщика.
- Ипотечный кредит с поддержкой государства на 2019 год от «Россельхозбанка»:
- фиксированная процентная ставка кредита – 10,9%;
- нет комиссии при выдаче денежных средств по кредиту и выплате платежей по нему;
- полное досрочное погашение возможно с первого месяца пользования кредитными средствами;
- обязательное подтверждение постоянного дохода;
- возраст заемщика на момент погашения кредита – до 65 лет (пол не имеет значения);
- стандартные суммы минимального и максимального кредитов;
- два стандартных вида обязательного страхования, при отказе – увеличение процентной ставки на 7%;
- предварительное одобрение – до 90 дней.
Как видим, в каждом банке есть свои особенности, по которым предоставляется ипотека с условием государственной поддержки. Специалисты рекомендуют: при оформлении ипотечного кредитования будущему заемщику следует ознакомиться с несколькими подобными программами и выбрать для себя наиболее приемлемую.